חסכונות פנסיוניים/קופות גמל/השוואת תשואה בין חברות שונות

מתוך ויקיספר, אוסף הספרים והמדריכים החופשי
קפיצה לניווט קפיצה לחיפוש

מתי להשוואות תשואה?[עריכה]

השוואת תשואה בין חברות המנהלות כספי פרישה חשוב בעיקר:

  1. כאשר יש לנו קופה לא פעילה עקב עזיבת מקום עבודה ואי מציאת עבודה במשך 3 חודשים.
  2. כאשר דמי הניהול גבוהים.
  3. כאשר אנו עובדים בשני מקומות עבודה ויש לנו שתי קרנות פנסיה - היום מאחר וניתן להעביר את כספי הפרישה שלנו מחברה אחת לאחרת באופן עצמי, על ידי מילוי טפסי העברה,
  4. כאשר התשואה שאנו משיגים היא נמוכה בהרבה מהתשואות הקיימות בשוק.

איך משוואים תשואה של כלל החברות?[עריכה]

  1. נכנסים אל גמל נט (קופת גמל וקרנות השלמות שבעצמן סוג של קופת גמל), גמל פנסיה , ביטוח נט (פוליסות ביטוח) בדפדפן השונים (עיתים יש תקלות וצריך להכנס דרך אקספלור). אנו נדגים באמצעות קופת גמל.
  2. לוחצים כניסה למערכת.
  3. בראשית הדף יש שלושה פרמטרים : קופות גמל, תחקור לפי פרמטרים וחיפוש מתקדם. נשאר באופציה הראשונה קופות גמל.
  4. מאחר ואין בידינו שום מידע על חברה ואיכות שירותיה נשווה בין כל הקופות.
  5. נלחץ על החץ שבין שתי הטבלות כדי להעביר את האפשרות "כל הקופות" לצד השמאלי. בחירה כזו תעניק לנו מידע כללי על חברות ותיהיה יעילה למי שאין לו קופה ורוצה לפתוח אחת באופן עצמאי כמו אדם עצמאי.
    • אם יש בבעלותכם קופה לא פעילה מאחר ועזבת את מקום העבודה. שמו לב הקופה ממשיכה לקבל את תנאיה עד דיווח המעביד לחברת הביטוח על הפסקת הפרשת כספים. במילים אחרות עד אי קבלת הודעה כי הקופה עומדת להיות "קופה לא פעילה" ניתן להותיר את הכסף ולשמר את התנאים שקבלתם עד כה באמצעות המעסיק. ברגע שקופה כבר לא פעילה יעלו לכם את דמי הניהול וכדי לעזוב.
    • עובדים בשני עבודות או בעלי שני קופות מסיבות שונות
      • יש לפתוח את הדוח השנתי המקוצר
      • תחת סעיף ד, "מסלולי השקעה ותשואות בשנת X" מצוין שם החברה, (הכלי) והמסלול בכל החברות. למשל "פסגות גדיש מניות" מפרט כי החברה הנדונה היא פסגות, גדיש הוא שם שנתנה פסגות למסלול עבור קופות הגמל, והמסלול מניות. לעומת זאת "אלטשולר שחם גמל מנייתי" מפרט כי החברה הנדונה היא אלטשולר שחם, גמל עבור קופות הגמל, והמסלול מניות.
      • לאחר בירור המסלול שלנו בדוח השנתי נבחר באתר את כל החברות עם אותו סיומת של שם מסלול כדי להשוואות בניהם בלבד.
  6. תחת הכותרת תקופת הדו"ח נבחר תקופת זמן. אני בדרך כלל בוחרת 7 שנים אחרונות.
  7. נלחץ הצג דו"ח.
  8. רשימה ארוכה תטען.
  9. ניתן לעבודה עכשיו דרך האתר או באקסל (בתחתית הדף ניתן ללחוץ על excel).
  10. נשאר באתר מאחר וקל יותר לתפעל עמו את הנתונים.
  11. הפרמטר המעניין אותנו בפרק זה הוא "תשואה" שנמצא בטבלה תחת הכותר "תשואות".
  12. תחת הכותר תשואות יש שלושה פרמטרים : (תשואות) מצטברות לתקופת הדו"ח (דהיינו התאריך שבו אנחנו התעניינו), (תשואות) ממוצעת שנתית 3 שנים אחרונות, ו(תשואות) ממוצעת שנתית 5 שנים אחרונות.
  13. תחת הפרמטר "(תשואות) מצטברות לתקופת הדו"ח" נלחץ על החץ הקטן לכיוון מעלה כדי למיין את הטבלה בסדר יורד.
  14. עתה יש לפנינו את הקופות עם התשואה הגובהה אולם יש לזכור כי תשואה הוא שיקול אחד מבין מספר שיקולים שעלינו לשקול בעת מעבר מחברה אחת לאחרת.
  15. אם ברצוננו לעבור לחברה, ניתן למלא טופס דרך האתר ליצירת קשר ולהמתין כ-48 שעות עד חזרת נציג מהחברה. אם אין לנו עניין לשמוע םרטים נוספים ואנו שלמים עם ההחלטה יש להכנס לאתר החברה אל טפסים ולבחור טופס ההעברה וטופס הצטרפות.